Hauskauf

Darlehen mit langer Zinsbindung sind derzeit günstig

Wer eine Immobilie finanzieren will, findet derzeit mehrere günstige Kreditangebote mit langer Zinsbindung. Foto: Christin Klose/dpa-tmn
+
Wer eine Immobilie finanzieren will, findet derzeit mehrere günstige Kreditangebote mit langer Zinsbindung. Foto: Christin Klose/dpa-tmn

Unsichere Zeiten, aber niedrige Zinsen: Wer eine Immobilie finanziert, sollte auf eine lange Zinsbindung achten. Ein Test zeigt: Darlehen mit maximaler Zinssicherheit müssen nicht teuer sein.

Berlin (dpa/tmn) - Darlehen mit langfristiger Zinsbindung schützen vor steigenden Zinsen. Sie sind zwar meist um 0,3 bis 0,6 Prozentpunkte teurer als kurzfristige Kredite.

Dafür brauchen Immobilienkäufer in einigen Jahren oft keine Anschlussfinanzierung, erklärt die Stiftung Warentest in ihrer Zeitschrift "Finanztest" (10/2020).

Zwei Modelle mit langer Zinsbindung im Test

Die Experten analysierten zwei Modelle ohne Zinsrisiko: Bausparsofortfinanzierungen und Volltilgerdarlehen mit langer Zinsbindung. Sie fragten dafür über 70 Anbieter an. Das Ergebnis: Kredite mit langfristiger Zinsbindung - von 20 oder 30 Jahren - müssen nicht teuer sein.

So lag etwa bei einem überregionalen Anbieter das günstigste Volltilgerdarlehen mit 20 Jahren Zinsbindung bei 0,63 Prozent Effektivzins. Ein Darlehen mit 30 Jahre Zinsbindung und Topkonditionen gab es für 1,06 Prozent Effektivzins.

Zum Vergleich: Bei einer günstigen Bausparsofortfinanzierung lag der Effektivzins für 18 Jahre bei 1,14 Prozent. Damit waren im Test die Spitzen-Angebote für Volltilgerkredite um einiges günstiger als die Kombi-Kredite der Bausparkassen.

Sonderangebot beeinflusst Testergebnis

Grund dafür sei jedoch das Sonderangebot einer Bank gewesen, das mehrere Kreditvermittler und Banken im Angebot haben, so die Tester. Betrachtet man die Ergebnisse ohne diese Sonderangebote, sei die Bausparsofortfinanzierung durchaus eine günstige Alternative zum Volltilgerdarlehen - allerdings für Laien auch eher kompliziert.

Bei diesem Modell erhalten Kunden ein Vorausdarlehen. Dafür müssen sie nur Zinsen zahlen und besparen gleichzeitig einen Bausparvertrag. Ist der Bausparvertrag zuteilungsreif, lösen das Guthaben und das Bauspardarlehen den Vorauskredit ab.

Kreditnehmer sollten sich über das Modell vorab gut informieren, denn es gibt Risiken: Zinsbindung des Vorauskreditss und die Zuteilung des Bausparvertrags müssen etwa gut aufeinander abgestimmt sein. Sonst kann es teuer werden.

Sichere Kredite sind oft unflexibel

Bei beiden Modellen stehen die Raten in der Regel von Anfang bis Ende fest. Darlehensnehmer sollten also realistisch kalkulieren, welche Ratenhöhe sie sich auf Dauer pro Monat leisten können.

Zudem warnen die "Finanztest"-Experten: Zins-Angebote können sich kurzfristig ändern. Sie raten daher immer mehrere Angebote einzuholen, von mindestens drei Instituten, und den Effektivzins und die Details miteinander zu vergleichen. Im Test gab es zwischen dem günstigsten und dem teuersten Anbieter eines Volltilgerdarlehens einen Zinsunterschied von rund 40 000 Euro - bei jeweils 20 Jahren Laufzeit.

© dpa-infocom, dpa:200914-99-558893/2

Test: Immobilienfinanzierung

Test: Immobilien-Kaufpreisrechner

Mehr zum Thema

Das könnte Sie auch interessieren

Meistgelesene Artikel

Womit Sie ihr Zuhause sehr gut sichern

Zeit gewinnen - darum geht es oft beim Einbruchschutz. Doch nicht alle Schlösser und Riegel konnten den Einbruchsversuchen der Test-Redaktion standhalten. Manche …
Womit Sie ihr Zuhause sehr gut sichern

Geschirrspültabs im Test

So soll es sein: Das Geschirr kommt sauber aus der Spülmaschine, ohne Wasser- oder Kalkflecken. Welche Tabs das am besten können, hat Stiftung Warentest getestet.
Geschirrspültabs im Test

Das müssen Sie beim Mähen einer Blumenwiese beachten

Blumenwiesen sind toll anzusehen und ökologisch wertvoll. Doch wann und wie soll die blühende Vielfalt gemäht werden? Worauf Sie achten müssen.
Das müssen Sie beim Mähen einer Blumenwiese beachten

Loch in Paprika und faule Tomaten: Das hilft gegen Schnecken im Garten

Paprika und Tomaten haben jetzt Hochsaison. Die südlichen Gemüsesorten verwöhnen uns derzeit mit reichlichem Erntesegen. Doch leider sind nicht alle Früchte so makellos, …
Loch in Paprika und faule Tomaten: Das hilft gegen Schnecken im Garten

Kommentare

Hinweise für das Kommentieren

Von Mo. bis Fr. in der Zeit von 18 bis 9 Uhr und am Wochenende werden keine neuen Kommentare freigeschaltet.
Bitte bleiben Sie fair und sachlich - keine Beleidigungen, keine rassistischen, rufschädigenden und gegen die guten Sitten verstoßenden Beiträge. Kommentare, die gegen diese Regeln verstoßen, werden von der Redaktion kommentarlos gelöscht.